昌乐支行：成功堵截一起虚假开立且出借对公账户案件

　　12月16日上午，建设银行昌乐支行恒安分理处来了两名携带营业执照要求开立对公结算账户的客户，该单位名称为“***百货销售中心”，经营地址为昌乐县某购物商城，经客户经理上门核实该单位主营服装，但营业执照经营范围广泛，涉及百货、五金、建筑材料等，办公设施已配备齐全并悬挂门牌。该单位法人为2001年年轻女子，客户经理对法人进行尽职调查时发现，法人对单位经营状况一概不了解，客户经理询问的问题均由其陪同人员为我们解答，网点工作人员提高警惕，要求陪同客户人员到客户经理室外等候椅等候。此时客户经理继续进行尽职调查，客户经理询问开立公户用途时法人无言以对，表示开立对公账户暂时不使用等以后再用，此时客户经理觉得客户更加可疑。通过向客户讲解买卖出借银行账户以及涉赌涉诈类账户为其带来的恶劣影响后，客户终于承认账户开立后出借给他人使用，在支行客户经理耐心为其讲解之后才恍然大悟自己差点误入歧途，立马收拾材料对支行客户经理表示感谢之后离开。

　　通过以上案列，让我们清醒认识到当前形势的严峻性，也提醒作为银行工作人员要通过以下几点，有效防范出租出借银行账户案件的发生。

　　一是严格落实开户前“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职调查”三项原则，做到真正了解客户背景、开户目的，做好开户前的尽职调查、开户资料真实性审核、开户后单位账户生命周期的监测，做到防范虚假开户风险。

　　二是加强对员工的合规意识培训，通过虚假开户案例的学习和分析，强化员工合规意识，掌握易出现风险点及识破虚假开户人员的特点，切实提升银行员工的风险防范意识及识别能力。